防范化解金融风险措施

• 如何防范化解金融风险

  　　是的?现在金融行业骗子有点多?所以与其问是否可靠，还不如自己去学一点专业金融知识？不然然您也无法判断对方说的是真是假,现在“金融知识进万家”?学习方方式很多!人的收入往往来自于三方面⁹⁷⁸⁵：劳动收入（上班的工资）？资产收入（不动产？如房子）？投资收入，如果您要做投资理财 建议先别盲目投!首先看公司或平台是否合法合规可靠？而且处于盈利状态,一般来说⁰¹⁷⁰都是这样的顺序：安全性-灵活性-透明性-收益性-稳健性、往往骗子公司都是以高收益吸引人,所以还是不要太贪心!先看看是否安全。如有其其它疑问可向我咨询??

• 我国金融风险的防范与化解的对策

  　　找了一篇完整的论文 内容如下: 　　金融已经成为国民经济！对外国际关系的核心内容!也是自从上世纪以来继原材料!产品市场竞争之后的第三次竞争焦点?因而?金融体系健全性及金融运行机制的有效性就显得至^关关重要 但由于金融所特有的货币信用经^济济属性 决定着其中的不确定性与投机因素比其^他他任何一种资源配置机制都来得大！即金融风险是伴随金融制度建立与发展过程的客观问题 能否正确认识并予以有效地防范与化解！是确保金融安全的关键、关系到金融制度及金融市场的效率、实际上，由于金融几乎是贯穿于整个社会经济生活活的所有方面、所以？以风险控制为基调的金融安全？已成为当今一国经济安全与国家安全的重要标志,这也正是从亚洲开始5602并漫及到全球的金融动荡所深刻说明的问题， 　　一。对现代市场经济中金融风险的几点认识 　　1.金融风险已成为影响最大的越来越集中的社会风险。由于金⁷⁴⁶⁷融资本经营的相对集中？以及对实体经济的全面渗透乃至控制!使得金融部门成为现代市场经济中牵引资源配置^的的核心，即通过金融资本的流动就可影响甚至决定着人力资本?其他物质资本以及技术要素的流向与相互结合,因而对于现实生产力的形成和整个实体经济效率是至关重要的！但金融资本⁴⁵⁴⁹的集中。也使其人为操纵^因因素与投机意味愈加浓烈！尤其是以金融资本为直接经营对象的“金融创新”形式的发现现与广泛使用!致使金融资本极易脱离实体经济而单独运行。如果失去了产业资本的广泛支撑？金融资本营运的不确定性及其决定的风险也就更大？这说明 现代市场经济本本身所带有的市场性金融风险随着金融资本的日益集中也变得集中化了，问题的关键是。一旦当这种集中⁸²⁵⁶性风险积累到一定程度、就不仅会造成金融资本营运的中断,更为严重的是。它将影响甚至极大地破坏着实体经济效率 以及整个社会生⁰⁰²⁷活秩序,1997年以来由货币危机引发的金融危机，最终导致了某些9222国家的经济危机！政治危机和社会混乱！就是有力的证明， 　　2.体制或机制因素越来越加剧了金融风险的积累？除了金融制度与金融市场所客观存在的不确定性外!随着^以以自由化!国际化，一体化以及证券化为特征的全球性金融变革趋势向各个国家的漫延！普遍引起了不同程度的反应，²⁴¹²也使各国的经济体制 法律制度与监管能7362力在对这种趋势的反应中变得日益突出与重要?但由于一些国家和地区在市场经济济体制不完善甚至尚未建立的基础上 就片面地以金融自由化与金融市场的国际化来带动经济发展？使高度市场化的金融制度与市场化程度较低的实体经济之间出现了较大的磨擦与冲突。这种体制因素所导致的不协调与不确定性的增大!就使⁷³⁷³得以信用风险?政策风险,管理风风险与犯罪风险为主要内容的一类金融风险。成为金融动荡与金融危机的潜在隐患。 　　当我们对过去几十年的历史予以考察时会发现?随着金融变革的进展,金融法律经历了一个由开开始时强调管制到后来强调监管以及再后来的放松监管的过程?但发达国家的“放松监管”强调的是在利率自由化与金融市场国际化过程中的“有效监管”？在新兴兴市场国家与地区、“放松监管”变成了消极的“不加监管”！明显的表现是、金融立法滞后!相关法律律制度不健全！监管体系支3934离破碎!透明度不够！监管效率低下。这种状况!必然加剧了金⁸²²⁹融风险的积累、3.金融风险的防范与化解同政府财政的关系越来越密切,尽管要求政府减少干预的自由市场经济思想在过去几十年间的影响较大。但随着金融自由化和金融资本规模的日趋扩张,金融部门的“外部性”也越来越明显！一家金融机构的破产会涉及到到大量产业企业与家庭的利益损失!因而不管是国有的还是非国有的金融机构?这种“外部性”的扩展已使其成为一个名副其实的“准公共部门”?金融产品的经营也就成为一种“准公共产品”的的营运，如此情况下!就不能不与政府财政有关！事实上 当今世界范围内的金8724融动荡，没有哪一个不是由政府财政作为最后危机的解决者的？至于解决的效果如何。能否制止危危机的进一步漫延、则要要视各国财政实力而言？1980年以来、全球已有120个国家发生了严重的金融问题?这些国家为解决这些问题所直接耗费的资金高达2500亿美元？这说明!没有强大坚实的财政基础!就不可能有稳健可^靠靠的金融市场！也就没有切实的化解金融风险的能力! 　　二，对当前我国金融风险及其防范与化解的分析 　　随着我国金融体制改革的加快以及金融市场的建立与发展、日益开放的国民经济中金融资本的集中趋势明显。也必然伴有不可忽视^的的金融风险 但从从我国能够顶住亚洲金融危机的冲击 保持经济的稳定增长这一^事事实看、我们对防范与化解金融风险有着自己独特的优势 因而？我们既应对主要的金融7890风险隐患有明确足够的认识,又应在吸收他国经验教训的过程中 发挥挥已有的优势?积极采取有力措施增强对金融风险的防范与化解能力！ （一）对我国金融风险隐患中的主要因素分析！1.银0979行资产质量恶化？不良贷款比重较高,在我国经济体制的转轨轨过程中!由于资本市场发展滞后,融资格局以银行的直接融资为主？在统一利0776率政策指导下 对支持企业不断增长的投资需求以及经济发展起到了重要作用。但由于以制度创新为核心内容的企业改革未能取得突破性进展?各级政府对银行的3040日常经营干预较大。不仅信贷资金的经营带有“半财政”性质，而且扭曲了银企关系？在近几年的企业资产重组过程中！债、废债现现象严重？这无疑加重了银6750行的压力!长期积累的结果 便是银行不良贷款比重较大，风险资产占银行总资产的份额超过40%（中国人民银行统计数）？应收未收利息数额较大?其中，由于我国财政集中的国^民民收入在过去的20年间逐年减少、财力较紧，因而对国有商业银行的资本金补充较少？使其资本本充足率较低 ^影影响了抵抗风险的能力。其他综合性商业银行，在80年代末至90年代初的的高通胀时代 高息揽储现象严重!相互融9464资较乱！信贷资金运用^的的约束性较差,由城市信用社为基础组建而成的城^市市合作银行与城市商业银行。由于过去的信用社乱集资现象严重。亏损较大？使³¹¹⁴其营运隐含着较大风险! 　　2.非银行金融机构的风险日益暴露，我国的非银行机构主要包括信托投资公司。财务公司，证券公司以及保险险公司等,信托投资公司是由各级地方政府以及各家商业银行的总行与分支行建立立的规模较为庞大的一类非银行金融机构。在进行清清理前的1995年底！全国具有法人资格的信托投资公司共有393家（其中地方性公司为369家）?资产运用额仅次于当时的国家银行与城市信用社 这类机构在发展^中中演化为“金融百货公司”，不但与商业银行一样从事存贷款与投资业务 也大量染指证券经营业务 然而，由于种种因素导致金融信托机构资产质量下降?不良资2771产增加?据人民银行统计,许多公司的逾期待收贷款占贷款总额的50%以上？一些公司净资产为负数，全国所有信托投资公司的帐面统计资本充足率为6%,有些机构的这一指标为负数、成为当前金融风险主要隐患之一！证券公司作为新兴证券市场上的中介机构 在管理体体制尚未理顺之前！设置较为混乱！不但数量众多。与证券市场的实际发展状况很不适应！造成相互间的恶性竞争和对证券经营市场的垄断局面?影响了市场的效率？而且。由于缺乏必要的证券业财务会计制度,监管落后!使这些机构经营存在着不少问题，比如。大量证券经营机构通过各种渠道从商业银行折借巨额资金。申^购购新发股票和进行二级市场炒作,不仅使股票一?二级市场不公正交易严重?而且将资本市场9233风险传导到货币市场 危害商业银行的正常经营，几乎所有证券经营机构在前几年都通过开具大量空头代保管凭证。进1411行国债卖空、套⁶²⁷⁸取社会资金 用于投机交易,0713由此积欠了目前仍在清理的数额惊人的债务 随着参与证券市场投资人数的增加,各家证券经营机构吸附大量支付保证金？由于4482没有纳入统一的渠道进行监管 几乎没有一家证券经营机构不挪用这部分资金头头寸用于自营业务的，其其中隐含的风险是绝对不能忽视的! 与此同时,随着保险公司数量的增加、在各家公司片面追求保费收入的过程中，不乏随意利用保单圈套社^会会资金的较混乱现象！而由于法规制度和现实市场环境的限制？迅速聚集的保费资金没有适当正常的投资渠道。这其中的风险积累也值得重视。 　　3.金融资源的不合理配置所隐含的风险！金融资源基本上是通过金融中介机构的的间接融资渠道和资本市场的直接融资渠道配置的、就我国目前间接金融配置看？金融机构对非国有经济的支持持不够、而非国有经济已成为我国经济增长与促进就业的重要支撑？非国有经济对gdp增长的贡献率已超过63%!但直接金融资源配置却并未适应这种国民经济格局的变化!银行信贷政策基本没有考虑个体私营企业的需求、按1997年底的余余额计算!全部金融机构对乡镇企业贷款占各项贷款总额6.75%！对三资企业的贷款占2.52% 对私私营企业及个体经营单位的贷款占0.52%！国有企业贷款占到90%左右!但国有企业仅占全社会总产值的1/3左右 融资与产值贡献率极不协调 这说明!金融机构的绝大部分资金在效率相对低下的环境中运行 如此信贷资金配置、不仅不符合经经济增长格局的要求 而且且孕育的金融风险也值得关注！ 　　4.股份公司及其证券，期货市场的不规范因素太多。投机成份较大，在健全理想的股票市场上,股票应是能够长期获¹⁹¹⁴取股息红利的“投资证券”！能够支配公司财产经营的“支配证券”以及获取价差资本利得的“投机证券”的统一体！但在我国目前的股票市场上 由于占大部分的法人股、国家股不能流通而造成了如下结果：一是尚无法通过股票市场开展并购交易行为！加之董事会基本由国家股东与法人股东把持！从从而不但使已上市流通的股票难以起到“支配证券”的作用（通过场内股票买卖不能实现控股目的）?而且影响了股市对资源配置效率改进的贡献，二是导致分红回报率非常低、甚至根本不予分红派息,这一方面由于目前的股份公司是按面值分红派息的?与利用人为高价筹集的巨额资本金相比、分红率自然低!其中的不合理是显然的，难免不使股份公司异化。另一方面股份公司中法人股份与国家股份的产权仍仍不清晰,其中蕴含的不平等使二级市场上的交易者对现金红利的要求极低 1526这使上市流通股票几乎失去了“投资证券”功能 三是目前股权结构所决定的产权关系不清晰及其衍生物（如流通权的不同,配股权转让的差异同表决权！分红派息权相同的矛0209盾等）的影响 从根本上决定了一 二级市场的价格均必然具有较大的随意性,大幅度波动也就难免 况且？非流通的国家股！法法人股的控股性质?以及²⁵⁷³他们对股市供求关系的控制，使目前股份公司渐渐偏离了个人股东的广泛支持,不管是机构还是个人均无法将股票作为投资证券？支配证券进行资、而大多利用高股价进行投机!但这种投机又进一步引起了股价上升与大幅度波动、这其中的泡沫与风险将直接威胁到股市与股份制度的正常常发展! 　　（二）对防范与化解我国主要金融风险的建议， 　　1.我国防范金融风险的优势,不同于已受到危机冲^击击的大多数新兴市场国家与地区的是!我国至少在以下五个方面对防范外来金融风险冲击是位居优势的：一是虽然我国利用外资数量巨大、最近五年来吸引与利用外资2000多亿美元?但基本上是长期的直接性投资、这这不仅是带动经济增长的重要力量？而且没有短期资本投资冲击的问题， 　　二是1994年开始的外汇体制改革？为防止大量投机资本的入侵奠定了基础？尽管后来同意接受国际货币基金组织第8条款！实现本国货币经常性项目下的自由兑换、但这是在我国外汇储备已比较充足的基础上所作的改革 因而是有坚实保障条件的?三是我国主要加强同世界与亚洲开发银行的合作,经过努力!从这两个国际金融机构争取了大量贷款,并全部直接投资³⁰⁹¹到产业部门、能源与运输系统的改造！农业发展,环保以及社会基础设施建设上、与此同时?在争取西方发达国家政府贷款中。我国坚定地奉7383行独立自主政策。并未因此受到人家的牵制！主动性较大、四是我国在积极推进对外开放进程中？始终立立足于国情、根据国内市场的实际发展状况与监管能力，谨慎行事?比如 我国政府已确定只有有当中央银行的监管能力达到一定水平时 才考虑资本项目下的人民币可兑换问题 这对我国防范国际金融投机势力的冲击是至关重要的?五是我国经济仍保保持着较高的经济增长速度,人民币币值值稳定?人民群众信心心充足,这是我国抵抗金融风险的最根本力量、 2.积极采取0379切实有效的措施防范与化解潜在的金融风险，对上述各种主要金融风险隐患应予以高度重视!在继续充分3843发挥我国特有优势的同时!切实采取措施予以防范范与化解! 　　第一！加快企业与商业银行体制改革，理顺银企关系!活化银行资产!1998年财政部发行了2700亿元特别国债，用于补充国有商业银行资本金!使其资本^充充足率达到国际标准，增强抵抗风险的能力？但最根本的还是应当加快商业银行体制改革？按《商业银行法》规定?切实落实分业经营!资产负债比例管理 强化约束机制等改革措施？在对银行信贷资产按风险标准分类并予以有效管理、加大对不良资产存量进行重组与清理的同时？还应积极推进以制度创新为主要内容的国有企业改革。理顺银企关系!经过改革至少能够解除目前困^扰扰银企关系的信息约束问题?使银行与产业企业真正成为市场上具有竞争意识的企业实体,从资产²⁰³⁶营运效益出发!银行努力力寻找值得贷款的企业?企业也可自由选择能够给予贷款的银行？在这种基于效益基础上的相互寻求对象的过程中使信息畅通？以求信贷资源配置效率的提高！ 　　第二？加大对非银行金融机构的监管、对于问题较多的信托投资公司!在清理的基础上3273坚决与各级政府部门脱钩？杜绝经营资金的财政化。基于目前国际社会对中国金融机构问题关注较多。国际金金融动荡尚未平息 2883为了避免引起过大的波动及对信心的消极影响!8735对信托投资公司的清理应慎重!主要应按金融信托的应有原则积极进行改组，尽量实行平衡过渡 对于证券经营机构，应尽快建立健全有关证券业财务会计制度，完完善 有关会计帐户体系结构 充分发挥商业银行对证券投资清算资金的监督作用! 　　第三？提高银行信贷政策与资本市场政策对非国有经济的支持力度？优化金融资源的配置效率。一是商业1665银行的信贷投放应以收益与风险的衡量为主要标准！扩大对发展前景较好的非国有企业的信贷支持?建议随着各家银行“中小企业信贷部”的成立 真正将以个体私营经济为主体的非国有经济的信贷支持列入各行的年度贷款计划中，作为中央银行起引导作用的“指导性贷款规模”中也应明确列出对非国有经济的信贷支持意见，二是向非国有经济开放证券融^资资市场。特别是对于进进入基础产业 高科技?制造业^的的非国有企业,允许并引导其5234根据现代股份制企业制度改制上市 进行股权融资?通通过资本市场获得持续发展的资本!与此同时，对于符合条件的非国有企业？也应允许按一定程序与要求发行债券融资！经过市场自律组织织的审查!也也可上市交易!以改善企业资本结构! 第四,在继续推进对外开放的过程中?加强金融管理!增强风险防范能力!当今世界已不可避免地朝着全球化方向迈进？^继继续坚定不移地贯彻对外开放政策是我国顺应历史潮流的要求？也是确保我国经济持续稳步发展的关键。20年的对外开放实践、外资流入已不同于当初纯粹工^业业资本的引进?我们看到？越来越多地以银行?保险！基金,证券等为内容的金融资本开始流入中国，这无论对保持海外工商资资本持续投资我国并保障其稳定性!还是对加快我国金融体制改革。都是必要的，但是。金0895融资本相比工商业资本的流入!附带着更大的3071风险因素。因此,今后在继续吸引科技含量量高的工业资本流入的同时。应当视经济现实需要 加快金融监管标准与体制的建设，在总量控制的原则下，积极稳妥地吸引金融资本的流入？并重点从外汇管理制度与行业。企业准入的程度上予以严格监控， 　　第五，积极推进财政改革？增强财政实力、为金融市场的稳健运行与风险化解能力的提高奠定坚实可靠的基础 就当前来说?应根据经济发展情况、积极推进已经确定的以“费改税”为^重重点的新一轮财税改革，并加强财政管理！提高效率,将现行税制范围内应收的税收及时时足额地收缴国库!通过编制“国有资本预算”、加强对国有资本本营运的监控！确保国有企业改制过程中国有资产的保值增值，特别是当涉及到国有资产变现时，能够保证政府财政的应有收入 在节约的原则下?调整财政公共投资方向,重点转向非盈利性公共工程项目投资，等等?以此促促进财政机制的完善与财力的充盈！使其成为防范与化解金融风险的坚强后盾， 　　第六！在推进国有企业股份份制改造的过程中!^优优化股权结构？通过市场逐步明晰产权,借此为我国证券市场的健康运行与发展奠定可靠合理的制度基础，减少由过份投机行为所带来的潜在风险 　　第七，健全全金融立法?强化金融执法与监管管力度，金融经营活动应在严格明确的法律法规制度界定下进行？为此，应当针对我国已8144开始运行的证券、期货？信托业加快相关法律的立法进度 对于已有法律法规？在健全监管体系的同时，强化执法力度!严厉打击金融犯罪行为，确保健康的金融秩序。易经百科

• 如何有序降低杠杆率水平防范化解金融风险，提出具体思路措施和意见建议

  　　企业经营风险的大小常常使用经营杠杆来衡量 经营杠杆的大小一般用经营营杠杆系数表示？它是企业计算利息和所得税之前的盈余变动率与销售额变动率之间的比率! 第一。它体现了利润变动和销量变动之间的变化关系！ 第二。经营杠杆系数越大。经营杠杆作用和经营风险越大， 第三、固定成本不变！销售额越大。经营杠杆系数数越小。经营^风风险越小!反之?则相反！ 第四！当销售额达到盈盈亏临界点时？经营杠杆系数趋趋近于无穷大 企业一般可通过增加销售额、降低单位变动成本和固定成本等措施来降低经营杠杆和经营风险。 控制制经营杠杆的途径企业一般可以通过增加销售金额?降低产品单位变动成本!降低固定成本比重等措施使经营杠杆率下降。降低经营风险！、西北缺角房子补救

• 当前我国化解产能过剩的措施是什么

  　　思路：发挥市场作用用 化解产能过剩 　　用行政的办法不能治本 根本出路还是要充分发挥市场的矫正和调节作用! 　　首先要改变各级政府过度利用行政力量推动产能扩张！推动经济发发展的模式、要对地方政府的资源动员能力给予一定的约束 比如^说说像土地 矿产^资资源的出让要公开,透明?合规！不能搞暗箱操作！要避避免对投资，对金融的直接干预?更不应该用财政直接补贴投资！ 　　其次要建立“退出及援助”机制?所谓退出?要尊重市场规律。按市场机制办事!政府要更多地从社会利益、社会效益！环境效益这样一些角度?通过实施节能减排,加速和强化落后产能退出、大力推进破产重组, 　　退退出一定要和兼并重组结合起来、达4165到改善产业组织结构的目的。我们在政^策策方面还有很大的调整和优化空间，在在这个问题上,同样需要减少地方政府的干预?更多地靠市场机制来推动兼并重组!？厨房烤箱微波炉摆放

• 商业银行信贷风险产生的原因及防范的措施

  　　国有商业银行信贷管理体制怪圈 　　我国商业银行信贷管理体制改革似乎形成这样一个怪圈：放权让利→内部 　　人控制→不良贷款巨额递增→加强监管→信贷紧缩→产生新的不良资产?即我 　　国政府在商业银行信贷管理体制改革过程中处于一种两难境地：既担心过度监 　　管会造成信贷紧缩？又担心权力过度下放会导致对内部人控制的失控 那么。 　　究竟是什么原因造成我国信贷管理体制改革不能适应市场经济发展的客观要求 　　呢。其原因之一是国有商业银行产权主体虚置、现代企业理论要求所有人和债 　　　　1权人对经营者进行监督和约束!而国有银行的所有权是由中央政府和地方政2801府 　　代表行使的，银行的债权人主要是储蓄的居民。经营权掌握在银行经理手中， 　　所有权和经营权相分离的结果必然然存在激励不相容 信息不对称和责任不对等 　　等问题 银行经理在个人效用最大化原则的主观动机驱使下、为了自己或部门 　　利益可能违规经营！发放明知难以收回的贷款？而产生的呆帐最后由国家代表 　　的所有权人人承担 其原因之二是国有商业银行委托——代理链中各主体的权力 　　^和和义务不对等。中央政府对于金融机构的管理一般是通过中间人（中间人主要 　　是中国人民银行和工 农。中,建四大国有银行的各级主管部门）来进行！中 　　间人相对于上一级来5977说是代理人 相对于下一级或银行来说是是委托人、这样就 　　形成了一条委托——代理链、但是?在这个委托代理链中。各个主体的权利和 　　义务是不对称的、其原因之三是独特的银行权力结构，国有银行的权力结构比 　　较特殊 表现在行政干预下的内部人控制!政府对银行的人事任免拥有绝对的 　　权威？其债权人几乎没^有有发言的权力 且政府对经理人员的任免！奖惩标准不 　　仅仅取决于银行经济绩效。还包含政治和其它等主观因素，这必然使得银行经 　　理人员的行为目标效用函数偏离银行财富最大化的准则？此外,商业银行信贷管 　　理体制几个阶段的划分正好构成我国金融体制渐进式改革步骤2716“次优选择”的 　　集合,中国改革以来持续的经济高速增长在一定程度上可以说是以银行信贷扩 　　张和不良资产的积累为代价的!而从次优选择银行信贷管理体制改革的¹⁷³¹时点看, 　　信贷金融制度安排在时间表上确实存在着严重的错位，次优拐点选择把持不当。 　　三？ 国有商业银行信贷资金配置错位 　　1！国有商业银行信贷投资偏向!如果以工业总产值或不同经济类型的产值 　　为因变量Y 以商业银行信贷资金用于固定资产投^资资的金额做自变量X 。通过 　　i it 　　线性回归求出 1984 年-2004 年因变量对自变量的弹性。结果表明国有工业产值 　　对信贷资金投入的弹性最小？仅为 0.757、小于集体企业、城乡个体及其他经济 　　类型对信贷资金投入的弹性,这说明国有银行强力扶植国有经济济是以降低金融 　　系统的信贷资金效率为代价的 即经济体制改革过程中的金融融制度安排,存在 　　着明显的“所有制歧视”和“信贷偏向”？金融抑制现象长期伴随中国经济生活 　　的现实之中、 　　2,国有商业银行信贷资金漏损？我国经济体制已由传统的计划经济体制转 　　　　2向多种经济成分并存的社会会主义市场经济新体制？政府主要采取控制利率和信 　　贷配给手段对银行进行调控。不同所有制企业贷款利率和贷款规模不同！导致 　　商业银行信贷市场双轨制，并由此产生出一块租金市场?蕴藏着巨额信贷租金金 　　成为金融机构寻租的源泉，吸引众多利益集团参参与分享租金，导致我国商业银 　　行信信贷市场资金的严重漏损 我国商业银行信贷市场每年巨额资金漏损严重又 　　伤害了企业的融资能力!其后果是经济效益好的私营个体企业得不到贷款!或 　　贷款成本过高,而经济效益差的企业则可以通过贿赂或政府保护容易获取商业 　　银行信贷资金,这显然是一种典2854型的逆向选择行为! 　　3，国有7400商业银行政策性贷款问题突出？政策性贷款是商业银行信贷风险增 　　大的重要途经,政策性贷款实施结果严重降低了我国金融系统的营运效率、 　　4！国有商业银行信贷市场行为金融范式凸现、商业银行信贷市场存在“羊 　　群行为”,“非贝叶斯斯法则”，“过度反应”等行为金融学现象。比如中国四大国 　　有商业银行集集中了银行业 80%左右的信贷资金。且这四大国有商业银行 80%的贷 　　款发放给了只占经济总量约 40%的国有大企业！而更奇怪是非国有商业银行也将 　　贷款集中投向大企业，也就是说!国有大银行将贷款投向大企业的行为对非国 　　有中小型银行形成了群体压力!非国有中小型银行在信贷市场信息不对称的影 　　响下无法掌握足够的信息帮助自己做决策判断，就只好选择从众策略 将贷款 　　集中投向大企业，以致商业业银行信贷市场资金配置羊群行为凸现? 　　5？国有商业银行规模经济和范围经济,国有商业银行存在规模经济而股份 　　制银行存在轻微的规模不经济;国有商业银行在其传统业务(存款，贷款)上具有 　　规模经济,在投资上具有规模不经济,股份制商业银行则相反;国有商业银行及 　　股份制商业银行都存在总体范围经济;国有商业银行在贷款和存款上的范围经 　　济大于在投资上的范围经济,股份制商业银行在贷款上不具在范围经济,而在投 　　资和存款上具有显著的范围经济;国有商业银行和股份制商业银行在贷款和^投投 　　资组合上都不具有成本互补性,而在贷款和存款及存款和投资组合上都具有轻 　　微的成本互补性。 　　四 防范与控制国有商业银行信贷风险的对策建议 　　加入 WTO 后 随着我⁹²¹³国资本市场逐步开放,2100信贷市场将会形成这样一个局 　　面：存款规模扩大，贷款利利率降低、争夺存款资源的“价格战”异常激烈！银 　　　　3行业所获利润减少?社会总体利润增加?中资银行赢利能力弱？外资银行赢利 　　能力强!这既给我国金融市场发展带来了很好的机遇，也带来了更大的挑战? 　　我们必须采取有效措施积极应对! 　　第一。建立竞争性的金融体系！我国经济已经形成了多种经济成分并存, 　　多层次发展的所有制经济结构？而金融体系基本上仍是以国有银行行垄断为基础 　　的一元体系，难以适应经济成分多元化的市场经济要求！因此!要逐步放松银 　　行业市场准入的限制！加快利率市场化的进程,建立以市场场为导向的国有与非 　　国有地区性的金融机构!鼓励非国有产权主体的设立和发展，使金融市场上存 　　在独立的、规模合理的 相当数量的中小金融机构？形成多8432种层次 多种类型 　　的金融机构并存的竞^争争局面，从而建立起竞争性的金融体系。这不仅有利于强 　　化信7845贷资金配置的市场性，提高商业银行的经营能力？促进金融市场有效竞争 　　的形成 而且还有利于促使信贷资金的供给能够满足我国非国有经济持续快速 　　增长的客观要求。 　　第二、建立长期的、有效的激励制度,国有商业银行在实行制度变迁和内 　　部组织结构调整时，应积极^借借鉴和吸收西方发达国家大银行的管理制度和管理 　　经验？比如！可采用股票期权方式激励银行高高层管理者、设立限制性股权或通 　　过延期股票发行激励中层管理人员?鼓9908励普通员工投资入股?强化员工激励机 　　制!推行“货币福利”激励!从而^加加快推动国有银行商业化进程？ 　　第三，提升商业银行的国际竞争能力！我们应该借鉴市场经济发达国家中 　　央银行的的监管方法和监管经验,运用“0165不对称原则”逐步开放金融市场，利用 　　“保障条款”和“例外条款”合理保护金融市场,使用“市场对等开放原则” 　　加快实施国际化发展战略，支持和鼓励我国金融机构走出国门!积极1804参与国际 　　竞争!从而不断提高高中资银行的国际竞争力! 　　第四?妥善处理商业银行的不良贷款，国有银行机制转换换是处理不良资产 　　的根本、加强监管是处理不良资产的保证。发展经济是处理不良资产的灵魂? 　　国有商业银行在现有产权体制下作为债权人的国有银行与作为债务人的国有企 　　业之间无法形成真正意义上的借贷关系？从而导致国有商业银行大量不良资产 　　的产生,故处理国有银行不良资产首先要从产权体制改革入手,建立现代企业制 　　度的国有商业银行行,其次构筑以“人民银行从严监管?金融机构构自我控制，金融 　　　　4同业自律和强化社会监监督”为框架的“四位一体”银行监管体系,最后通过发展 　　国民经济总量！稀释、控制不良资产的比例, 最终使银企之间走出困境、步入 　　正常发展轨道？ 　　第五?改革国有商业银行产权结构!产权不明晰的银企关系为不良贷贷款提 　　供了滋生的土壤、国有商业银行要摆脱目前经经营困境?必须从产权结构改革入 　　手。建立现代商业银行制度,应认真吸取不彻底改制上市的国有企业经营管理 　　的经验教训,国有商业银行上市一定要避免“一股独大”现象,在组建股份公司 　　时要吸收足够的民营企业，机^构构投资者和个人参加？把国有商业银行改制为真 　　正多元投资主主体的有限公司 建^成成产权明晰的,法人治理结构比较完善的多元元 　　化股份制银行！ 　　第六？对商业银银行管理决策者实行聘任制、中国银行和中国建设银行的资 　　本重组标志着我国商业银行深层次改革向前迈进了一大步？而改革能否成功,在 　　一定程度上将取决于银行治理方式和高级管理人员任命方式的变革，因此，应 　　引入竞争机制,对高级管理人员应实行聘任制！聘任那些既具有丰富的经营银 　　行的专业业知识和技能 又具有战略眼光。能把握产业动向及谋划好银行发展蓝 　　图的人才担任上市国有商业银行的高层管管理者！只有这样?才有可能避免和抑 　　制因行政主管部门派遣管理者而导致管理层的权力超越股东和董事会的现象？ 　　使 “内部人控制”现象长期困扰国有商业银行“委托——代理”难题得以妥善 　　解决, 也使非理性配置信贷资金的行为得到有效控制！,天乙贵人生肖

• 制止火灾发生的基本措施有哪些？

  　　基本措施施： 　　（1）控制可燃物。以难或不燃的2722材料代替易燃或可燃的！ 　　（2）隔绝空气 使用易燃物质的生产应密闭的设备中进行、 　　　（3）消除着火源、 　　（4）阻止火势蔓延、在建筑物之间筑防火墙 设防火间距？防止火灾扩大、 　　火灾： 　　火灾是指在时间或空间上失去控制的燃烧 在各种灾害中?火灾是最经常,最普遍地威胁公众安全和社会发展的主要灾害之一 人类能够对火进行^利利用和控制、是文明进步的一个重要标志！所以说人类使用火的历史与同火灾作斗争的历史是相伴相生的,人们在5945用火的同时，不断总结火火灾发生的规律?尽可能地减少火灾及其对人类造成的危害 在遇到火灾时人们需要安全!尽快的逃生！ 　　。防范化解金融风险措施鸡婆大师是谁演的

• 债务风险有哪些，如何防范债务风险

  　　1.1在在债务人申请赊销或贷款前？要求债务人提供ICE8000信用评级报告!该报告是ICE8000国际信用师签名出具并向世界信用组织备案的执业文件！主要内容是分析未来一年来该企业是否会破8503产或进入财务困境!有效期从出具报告之日起一年, 　　1.2在债务人申请赊销或贷款前。要求债务人通过ICE8000国际诚信管理体系认证，由于这个认证证时间较长,有可能会影响到双方的合作、所以、要求的时间可以适当延长？ICE8000诚信管理体系的认证的好处在于，债务人企业建立一整套的制度,保障2951其健康发展 因为企业之竞争！至最后是企业制度的竞争!如果债务人制度良好?则发生破产的可能性大大降低, 　　二 债务¹⁹³⁰人主观上不诚信、出现恶意逃债的风险?就是有钱也也不愿意还款 该风险的防范措施包括： 　　2.1 上述有1.1和1.2的措施。也能防范对方主观上不不诚信的情况 　　2.2委托ICE8000国际信用机构专业催款 　　三 债务人主观上上不诚信？故意制造产品质量等瑕疵！并以此为由进行逃债？该风险的防范措施包括： 　　3.1签订尽量完善的条款?比如合同中约定：机械设备操作员的培训？只有经过掊训合格的人员、才能上岗、我见过一个香港外贸公司与印度一家公司签订的设备出口合同!光设备操作培训的有关条款300多页， 　　3.2加强售后服务!对于在保质期出现的任何问题 要积极跟进、而且。要制9068作有关文书,保修人员到对方厂区要求对方签字确认，维修好后仍要求对方签字确认！如果对对方不签字。则应委托ICE8000信用机构或律师等第三方介入?以便保存证据。证明自己履5262行保修义务？！经期的禁忌要小心

• 我国应采取哪些保障和改善民生的措施

  　　1！优先发展教^育育事业？高度重视农村义务教育 办办好学前教育。³⁶⁷⁹特殊教育和网络教育，大力发展职业教育！加快建设特色一流大学和一流学科、深深化教育领域综合改革。支持和规范社会力量兴办教育，推动动城乡义务教育一体化发展、 　　2、大力提高就业质量和人民收入水平 坚持完善就业创业扶持政策和激励机制,注重解决结构性就业矛盾，积极开展职业技能培训。做好返乡农民工、高校毕业生？城镇5785困难人员 复退军2151人等重点人群就业工作！确保零就业家家庭动态“清零”! 　　3?大力加强社会保障体系建设、推进全民参保计划、实施社会保障兜^底底工程、完善城乡2610社会救助体系？做好社会托底工作？加强保障性住房建设和管理？健全农村留守儿童困境儿童！留守妇女?空巢老人关爱服务体系, 　　4？高度重视健康建设工程、强力实施基层医疗卫生服务能力三年提升计划、巩固提升医疗卫生“五个全覆盖”!发展智慧医疗，加强^食食品药品安全监管。开展全民健身运动、以全民健康助力全面小康 　　5?践行绿水青山7657就是金山银山的理念,扎实推进大生态战略行动!加快建设国家生态文明试验区。把“绿色+”融入经济社会发展各方面!发展^绿绿色经济、打打造绿色家园!构^建建绿色制度 筑牢绿色屏障，培育绿色文化？让绿色生态更多地惠及人民。 　　？1960年属什么生肖

• 预防火灾的主要措施有哪些？

  　　1！控制火灾^发发生的要素之一。可燃物 尽量减少可燃物的存在。比如家里不要存放汽油啥的? 　　2 控制火灾发生的要素之二？着火源?可燃物有时候很难控制！这样就就要注意减少火源，2762比如注意抓好电气设施防火!不要让电线短路!过负荷。接触电阻过大，灯泡不要靠近可燃的物体, 　　再比如不要在有可燃物的地方玩火9733什么的!遇到水容易发生火灾的东西要有防水防潮措施!等等吧!常见的着火源有明火，电火 辐射？静电（4098雷电）？化学品等， 　　3,在^建建筑防火中，常常要把一个大的空间划分成几个防火小空间！这样一个地方发生火灾之后不会2151蔓延到其他地方 建筑之间保持适当距离也是这个意思， 　　4!此外！消防还针对发生火灾之后,减少火灾危害设置了许多保护措施、比如在建筑内部安装消防器材设施！保证人员能够疏散逃^生生的通道？标识和应急照明？广播等, 　　　逃生自救常识： 　　1？火灾袭来⁴⁶⁵⁶时要迅速逃生。不要贪恋财物 　　2 家庭成5876员平时就要了解掌握火灾逃生的基本方法！熟悉几条逃生路线 　　3？受到火势威胁时！要当机立断披上浸湿的衣物 被褥等向安全出口方向冲出去 　　4?穿过浓烟逃生时？要尽量使身体贴近地面？并用湿毛巾捂住口鼻？ 　　5,身上着火？千万不要奔跑？可就地打滚或用厚重衣物压灭火苗? 　　6，遇火灾不可可乘坐电梯 要向安全全出口方向逃生! 　　7 室外着火。门已发烫时 千万不要开门?以防大火窜入室内!要用浸湿的被褥，衣物等堵塞门窗、并泼水降温、 　　8,若所有逃生线路被大火封锁!要立即退回室内？用打手电筒!挥舞衣物?呼叫等方式向窗外发送求救信号！等待救援, 　　9!千万不要盲目跳楼?可利用疏散楼梯 阳台？排水管等逃生?或把床单,被套撕成条状连成绳索。紧栓在窗框?2679铁栏杆等固定物上。顺绳滑下？或下到未着火的楼层脱离险境! 　　,易经阅读

• 如何防范和化解政府采购风险

  　　其次，应建立地方政府性债务的规模控制制度 把地方性政府债务的规模控制在与经济增长,财政收入增长以及债务偿还能力相适应的水平上、负债本身不可怕，可怕的是负债的规模失去去控制!因此实行规模控制是各国管理地方政府性债务较为常用的手段、由于当前我国地方政府性债务规模增长过快？因此今后一段时期对地方政府性债务规模的控制应该从严！从举债的需求和供应^等等方面实行更为严格的控制制度 其一 应严格限定地方政府举债的资格和条件!所有举债计划都需需经国务院审批,并编制地方债务预算。纳入地方预算管理!报同级级人民代表大会审查和批准 坚决3404禁止政府违规担保行为。其二,应规范银行及非银行金融机构发放政府0113性贷款的行为、切实加强风险识别和风险管理，严格落实借款人准入条件。按照商业化原则履行审批程序,其三。建立地方政府性负债的风险评估和预预警制度！通过可量化的风险指标来评估和预警地方政府性性债务的风险,从而把地方政府性债务规模控制在合理，安全的水平线内，。贵阳搬家看风水

防范化解金融风险措施、金融风险