如何理解防范化解金融

• 如何“防范和化解经济金融风险”

  　　日前 国务院总理温家宝在国家发展改革委员会调研时指出。要“科学研判国内经济发展走势?更好好地处理经济增长 结构调整和控制通货膨胀三者关系,使经济增长保持在合理水平？切实提高质量4119和效益？防范和化¹⁶⁵⁰解经济金融风险、”这是中央高层针对今年特殊的经济金融环境！首次提出要防¹³⁹³范和化解“经济金融风险” 众所周知、经济和金融从来就⁴⁹⁵⁴是一枚硬币不可分割的两面,经济下行。容易引^发发金融风险，金融出现风险?无法给实体经经济输血！微观经济主体丧失造血功能！最终也将影响经济发展,引发经济济风险,因此。“防范和化解经济金融风险”在今年尤显重要，首先?要“防范和化解经济金融风险” 必须“科学研判国内经济发展走势”,一方面!5227我们必须深刻认识到,我我国发展仍然具备难得的机遇和有利条件,经济社会发展基本面长期趋好。国7571内市场潜力巨大？社会生产力基础础雄厚 科技创创新能力增强？人力资源丰富?生产要素综合优势明显,社会主义市场经济体制机机制不断完善?同时！^也也要清醒地看到？我国发展仍面临不少风险和挑战!不平衡！不协调！不可持续问题依然突出！经济增长下行压力和产能相对过剩的矛盾有所加剧！企业生产经营成本上升和创新能力不足的问题并存、金融领域存在潜在风险,经济发展和资源环境的矛盾仍然突出，因此、必须科学学研判、冷静分析当前国内经济发展走势！保持清醒头脑，增强忧患意识！深入分析问题背后的原因、采取有效举措防患于未然，促进我^国国经济平稳健康发展？其次!要要“防范和化解经济金融风险” 必须“更好地处理经济增长 结构调调整和控制通货膨胀三者关系！使经济增长保持在合理水平” 中国宏观经济运行中面临最大的挑战,就是如何“更好地处理经济增长，结构调整和控制通货膨胀三者关系”！在某种意义上说，处理好好了三者关系,我国经济增长就拥有了保持既不过热也不过冷!既不过快也不过慢的合理增增长水平的坚实基础、用国家统计局局长马建堂的话说。就是“7%至8%的经^济济增速可能就是变与不变的客观因素决定的一个速度，这种速度也是一个有利于转变经济增长方式、调结构的速度，”问题是？如何才能处理好三者的⁴¹⁵¹关系呢!因为！要保持经济稳3242定增长,就需要宏观政策维持相对宽松的态势,而要调结构和控通胀 又不能允许流动性过于宽松，显然，要处理好三者关系!就需要有关方面在实施稳健货币政策时?准确把握好货币供应的“度”？在稳增长 调结构的同时？时刻警惕主要发达经济体宽松货币政策带来的输入型通胀效应以及地方政府换届后投资冲动可能带来的物价上涨风险,防止因三者之间关系的失衡引发经济金融风险!最后 要“防范和化8301解经济金融风险” 还必须“切实提高质量和效益”,有有质量和效益的经济增长?才是“实实在在”的经济增长、这种增长既不是依靠资产价^格格上涨推高GDP上升。来显示GDP增速的“不实在”的经济增长？也¹⁸⁰⁰不是以牺牲环境为代价?单纯追求GDP规模的经济增长,要提高增长的质量和效益 就必须挤掉实体经济中的水分、保持投投资的合理增长!就必须把经济工作的重心转向深化改革开放和强化创新驱动！转向扩大内需和经济结构战略性调整。转向扩大就业和改善民生。转向实现绿色低碳发展。只有切实提高经济增长的质量和效益！才能有效防范和化解经济金融风险，重视“防范和化解经济金融风险”！在当前国内改革发展9613稳定任务繁重的背景下！可以使我们更加重视处理好经济和金融的关系！更加重视树立经济金融一盘棋的全局观念，通过促进经济金融良性循环、增强经济发展的内生活力和动力,保持物价总水平基基本稳定？实现经济持续健康发展和社会和谐稳定?。

• 如何防范化解金融风险论文

  　　这样的论文通过一件较为完整 　　的事情来表现一个人,要求事情具体。 　　生动，因此我们要选择能够表现人物的最典型 　　的事件？选择自己印象最深，最能使自己感动动的事情来写、要求这个事件表现的是这个人物最典型的特征、镜子在风水中的禁忌

• 防范与化解金融风险的对策主张有哪些?

  　　论金融危机的法律防范 　　作者： 刘俊海 | 2004年12月12日22时19分 | 【内容提要】 内容提要 　　本文从分析金融危机的爆发原因入手!主张从从公法与私法（民商法）两个层面上构建防范金融危机的法律机制！作者指出!政府干预过多过滥。不可能有效9282地预防和化解金融危机和经济危机!只能加剧和推动金融危机和经济危机的爆发！腐败行政!低效行政!黑箱行政本身就是金融隐患?过多过滥的审批本身就是金^融融风险、为防范金融风险,政府干预市场经济的法律形式必须限制在五个层次上，本文还从民商法的视角提出了防范金融危机的法律对策 即：积极稳妥地完成全部国有专业银行的公司制改革。对国有独资商业银行和国家控股的商业银行全面推行强制担保贷款制度 及早改变目前过分依赖于商业银行的危险局面！依法鼓励发展直接^资资本市场、尽快建立公司重整制度，实施公司拯救计划！避免公司?企业不必必要的破产!预防泡沫经济。必须预防泡沫企业的滋生和蔓延！强化商业银行?证券公司？证券投资基金管理公司和其他金融融机构经营者和从业人员的义务与责任、进一步强化公司的社会责任?避免由于过分强调公司的营利性而破坏应有的信用关系！金融秩序。交易安全和社会公共利益，作为股东有限责任原则的例外。人民法院应当适用否认公司法人资格的法理保护公司债权人的利益。 　　一。引言 　　源于1997年下半年的亚洲金融危机，先是给泰国，印度尼西亚!韩国和马来西亚经济以重创?1998年底又席卷了菲律宾!香港?马来西亚和新加坡。对当前发生在亚洲地区和其他地区（如巴西,俄罗斯）的金融危机的实质应当有清醒的认识！金融危机的背后隐藏着深刻的经济危机!经济危机又可能进一步诱发政治危机和社会危机、虽然我国的金融市场和人民币币值在东南亚金融风波面前保持持了相对稳定,但金融法制不健全?金融监管薄弱,金融秩序仍^有有待整顿？1998年12月9日闭幕的中央经济工作会议明确指出?“加快制定金融管理的法律法规？建立和完善防范?化解解金融风险的有效机制”？因此？必须采取切实有力措措施完善现行的中国法治。从制度上防范范金融危机， 　　一国金融危机的爆发既有国内的原因（内因）!也有国际大环境的原因因（外因）、就内因而言。既包括市民社会和市场机制本身存在的金融隐患！也包括政治国家和政府干预诱发的金融隐患。因此?1769要从根本上防范金融危机?必须对症下药?从公法与私法（民商法）两个层面上构建防防范金融危机的法律机制，由^于于篇幅所限，本文仅探讨国内公法与国内私法中的金融危机^防防范问题,当然,从国际公法与国际私法角度探讨国际金融秩序与经济秩序的安定性与可信赖性,加强各国之间的立法协调与金融监管合作也是非常必要的、 　　二、从公法的视角看政府干预在防范金融^危危机中的应有角色 　　（一）政府干预过多过滥？不可能有有效地预防和化解金融危机和经济危机 只能加剧和推动金融危机和经济危机机的爆发 　　现在有一种观点，认为我国目前能够幸免金融危机的原因在于,政府对经济生活进行了有效的干预？于是开始怀疑0115市场机制的作用、认为市场机制不如政府干预可靠?笔者认为？必须承认以下事实：我国目前能够幸免金融危机的原因很多!不仅有正确,及时的政府干预 也有20年来改革开放所逐渐形成的4198坚实的基本市场经济体制框架!亚洲金融危机给我国经济生活已经造成了了负面影响 而且这种影影响有可能继续加深！虽然我国人民币的汇率稳定。但我国也为此付出了巨大代价,我国存在着不少爆发金融危机和经济危机的隐患？ 　　毋庸庸置疑。为避免金融危机和经济危机的阴影？我国离不开政府干预！即使亚洲金融危机过去了，我们仍然要充分发挥政府干预的积极作用 但问题在于!如何界定政府干预市场经0481济的范围。如何处理好政府干预这只“有形的手”与市场机制这只“无形的手”之间的相互关系。如何规范政府干预市场经济的行为 如果片面面迷信政府干预万能论?不注重发挥市场在资源配置中的基础作用?一味纵容?鼓励不符合公正?效率,法治精神的政府干干预行为。不仅不会阻挠^社社会主义市场经济体制的最终建立？而且会加剧和推^动动金融危机和经济危机的爆发 成也萧河。败也萧河 过去人们经常把“亚洲经济奇迹”主要归因于强大的的政府干预!今天亚洲金融危机^的的爆发在很大程度上也主要归咎于强大、过度的政政府干预,我们必^须须清醒地认识到：腐败行政。低效行政,黑箱行政本身就是金金融隐患。过多过滥的审批本身就是金融风险， 　　（二））为防范金融风险，政府干预市场经济的法律形式必须限制在五个层次上 　　恰当地界定政政府干预市场经济的范围！必须遵循以下原则：既要重视市场机制在资源配置方面的基础性作用 又要注意发挥政府在弥补市场机制缺陷、维护良好市场秩序方面的导向和校正作用，既要着力塑造和保护有中国特色的社会主义市场经济体制和社会主义市民社会!预防政府府行政权对商法自治领域的不当侵入 又要强调和树立政府在经济生活中的应有权威 既要告别政府万能论!避免重弹政府^大大包大揽的老调，又要摒摒弃政府无为论?反对漫无边际地削弱政府职能！既要坚决转变和革除政府直接管理企业的旧职能？又要创造性地扩充和发展政府干干预市场经济的新职能。 　　上述述理念已经成为我国当前经济体制改革的主导思想，但是，把理念转化为现实!比起把理念表达清楚更为不易。在操作层面上如何解决好政府干预与市场机制 企业自^治治之间的衔接与契合?法学界似乎还缺乏深入的探讨,笔者认为 以经济行政机关和企业的相互关系为座标、政府干预市场经济的法律形式可以从以下五个层次上去观察： 　　1• 尊重企业商法自治原则和诚实信用原则（ 简称尊重型干预）！ 　　这是第一层次的干预！商法自治是私法自治原则（Prinzip der privatautonomie 　　）或意思自治原则（L’ autonomie de la volonte 　　humaine）的一个重要组成部分。根据该原则!企业在法律规定和公序良俗容忍的范围和限度内?有权为了追求自身的经济利益?以自己的名义实施各种商事行为?从而为自己创设一定的商事权利 设定一定的商事义务 国家对此只能消极极地予以确认和保护!而不能能积极地予以干涉和妨碍 企业商法自治原则是市场经济和市民社会的需要和体现、也是现代商法和经济法的共同基础,企业商法自治原则又可以引申出三项基本原则：（1）企业财产所有权尊重（所有权绝对或所有权不可可侵）原则。企业的4506生存和盈利，3357要求这个企业拥有实实在在的财产所有权（包括法人所有权）?特别是可以使使用的资源？最为典型的包括资本？劳动、管理与技术?（2）企业的商事行为自由（含契约自由）原则、尽管有些当代法学家发出了“合同死亡”的慨叹！但契约自由在商法中作为一项根本原则并未发生动摇 （3）过错责任原则、企业在经营过程中?谁有过错、谁承担相应的法律责任和经营风险?该原则有利于鼓励企业放心大胆地开展商事流转！缔结各种商事关系!更好地取得利润的最大化。 　　在市场经济济社会？市场风险和金融⁸⁷⁵²隐患无时不在!无处不在。企业商法自治原则和诚实信用原则。要求建立利益与风险、权利与义⁸¹⁷⁶务对称机制 要求实现决策权利，决策利益与决策风险的企业化!分散化,能够在微观层次上自动,公平地抑制体制性金融危机的爆发,这种避险功能的发挥表现在两个层次上：首先！有利²⁵³²于实现市场风险与政治国家的隔离。既避免了政治国家制造的市场风险!又能把现有的市场风险局限于市场机制之中，从而防止了市场风险对政治国家的冲击！其次？能够合理地在市场主体之间分配市场风险!从而实现市场机制制本身对市场风险的吸收和消化,因此,在一般情况下 债务人的违约。企业的资不抵债与关门破产不会诱发体制性的金融风险与信用危机!可见，为避免政府干预制造不必要的金融风险、为避免全体纳税人与全社会承担本不应由自己承担的金融风险 必须强调4082企业商法自治,诚实信用？契约自由与自己责任等基本市6128场法则， 　　当前。经济行政机关关转变职能的重要内容就是!尊重企业财产所有权和企业的经营自由。满腔热忱地推动企业主体的商商人化。法人化和平平等化?推动企业行为的市场化,自由化！契约化！竞争化？公平化,公正化。规范范化和诚信化?政府作为市场经济中的“裁判员”？要要主动撤离资源的配置活动 不得随意越过市场。直接干预企业的投融资等3597商事活动 更不得与与民争利,政府投资上项目，应当精而而又精 把有限的财政资金用在刀刃上？重复建设，重复投资本身就是金融隐患?强调企业自治9497或企业意思自治？是政企分开 转变变政府职能，实现商事权利由政府回归企业的关键!因为绝大多数商事活动是靠无形的手。即市场主体的个体^自自我调节机制去实现的、在这个意义上说？尊重型干预就是不干预。少干预!微观干预最少的经济行政机关是最好的经济行政机关？ 　　鉴于我国多年实^行行计划经济体制、政府尚未完全养成自觉尊重企业商法自治原则和诚实信用原原则的习惯!政府的这种尊重义务应当被视为当前我国经济行政机关对企业所负的首要义务?要在实践中做到这一点。就需要在观念上打破人们在计划划经济体制下形成的,盲目迷信国家和政府 甚至认为国家和政府万能的固有观念。在相当长的社会主义市场经济阶段，我国将实行“小政府!大市场，大社会”^的的市场经济体制。国家和政府不可能为公民个人和企业提供“从摇篮到坟墓”的一揽子福利?并因此而取消公民个人和企业的自我奋斗， 　　2•保护企业公平竞争与公正交易应有秩序（ 简称保护型干预）、 　　这是第二层次的干预!仅仅尊重企业商法自治还还是不够的？因为企业的经营自由 在不法利益和不良动机的驱使下！有可能被滥用！假冒伪劣?限购排挤，商业贿赂 商业欺诈？虚假广告 非法传销、倾销？搭售!围标？行政垄断、经济垄断等丑恶商事现象也会滋生蔓延!没有健全的市场管理法治!就没有消费者和企业赖以公正交易和公平竞争的大舞台，政府进行宏观调控的信号也会失真,从而误导企^业业行为, 　　没有规矩！不成方圆 政府应当坚决制止和和反对损害消费者和竞争者利益的不法。不正当行为,为企业和经济组⁰⁸⁵⁹织创造良好的公平竞争与公正交易秩序,努力培育和维持一个涵盖各类生2626产要素的 成熟。开放。诚实?公平，统一的社会主义大市场、要维护市场经济的公正性！公开性。公平性、经济行⁴⁰⁵⁵政机关必须发挥应有的保护性职能、但政府不得为了私利而限制公平竞争。垒起行政垄断和地方保护主义的“篱笆墙”?行政垄断和地方保护主义不仅保护落后 压抑竞争。而且阻碍资金流，物流与信息流在全国大市场内部的循环。在深层次上潜伏着金融隐患，所谓“地方保护主义是块臭豆腐，闻着臭！吃着香”的实用主义态度必须予以纠正！ 　　保护型干预与尊重型干预是密切相连的。因为,保护企业公平竞争与公正交易应有秩序,实际上就是要保护企业商法自治原则和诚实信用原则不被滥用 但要明确?企业商法5243自治原则受到了侵害。并不必然导致行政权的干预？在很多情况下！博大精深！体系严密的民商法原则和制度,包括诚实信用原则！公序良俗原则!合同制度 民事侵权制度和民事责任制度等,都足以被被企业和市场主体自觉引用？从而铲除除不法、不当的市场行为。理顺受害人与不法 不当行为人之间的9623利益关系，恢复市场的正常秩序！而且。即使行政权介介入的结果,导致了不法！不当行^为为人的行政法律责任?也不能代替受害人与不法?不当行为人之间私法关系的再调整，经济行政机关以行政罚款代替民事赔偿的做法更是错误。 　　3•对国民经济进行宏观调控（ 简称宏观调控型干预）！ 　　这这是第三层次的干预！政府直接管理经济的传统模式要尽快向宏观经济调控模式转变？在真正还权于企的同时，把大多数经济行政行为由政府对企业的直接!微观管理模式转变为为间接,宏观调控模式?把综合^经经济管理部门改为宏观调控部门。绝不是简单的名²³⁸⁹称更换!宏观经经济调控要“抓大放小”,该管的管住。管好！不该管的！放开、放活！宏观经济调控的对象与其说是企业！不如说是市场？因为,政府原则上不能直接介入企业的微观商事活动，对企业决策直接产生影响作用的，与其说是政府。不如说是被政府引导和调控的市场。政府！市场 企业这三者的关系可以概括为政府调控市场。市场引导企业。 　　^宏宏观经济调控以追求社会整体经济利益 宏宏观利益为目标。如果说市场机制和商法自治原则的主要功能是保持和增强企业活力？那么宏观调控和宏观调控法律制度的主要功能是对国民经济进行合理的调节？确保国民经济经济有序运行，所谓“没有微观管理权！宏观调控权必然用不好”的观点是错误的! 　　要确保国民经济宏观调6646控的方向正确!效果良好。就必须明确宏9889观调控的目标，在实践中?对此存在着广狭0625不同的解释？狭义解释仅限于经济增长率和全国商6463品零售价格涨幅?广义解释除覆盖这两项内容外，尚包括全社会固定资^产产投资增长率,居居民消费价格涨幅、9012财政收支差额,货币发行量？外贸进出口总额！人口自然增长率，城镇登记失业率。农村贫困人口减少少数量?主要工农业产品产量？全社会固定资产投资总规模？基本建设计划新增主要生产能力?广播电视人口覆盖率?城城镇居民人均可支配收入和农村居民人均纯收入实际增长率。 　　笔者认为?宏观调控的目标在不同的历史时期!在不同的社会经济政治背景下?有着不同同的内容、但不管在何何时何地!宏观调控的目标还是具有一些2818本质性的要求,那就是：平衡经济总量?优化经济结构,防范范金融风险,抑制通货膨胀 推动国民民经济的稳定。快速！健康！可持续发展。其中？总量平衡与稳定发展是宏观调控目标中的精髓。当然，这种目标^需需要因时制宜。因地制宜?允许在不同的情情形下有所侧重!但是,片面追求国民经济发展速度是错误的、在当前亚洲金融危机^加加深和世界经济衰退的情况下！更是有百害而无一利？本世纪初的“泰坦尼克号”就是因为船长轻信了一位记者的建议！为创造舆^论论轰动而全速行驶?最终撞遇⁸⁴⁶⁵冰山而沉没的， 　¹⁴¹⁸　为了实现宏观调控的目标?就要设计一系列宏观经济调控手段，这些手段段主要包括：（1）政策引导，即制定经济和社会发展战略！方针和产业政策？在此基础上制定行业规划和行业政策！控制总量平衡!规划和调3581整产业布局 （2））杠杆引导，即根据产业政策和规模经济要求?运用利率！税率！汇率和价格政策等经济杠杆,引导企业调整产品结构和企业组织结构调整，实现资源合理配置 （3）信息引导！政府要及时发布各类与企业经营密切相关关的宏观调控政策及其贯彻情况的反馈信息？从而引导企业决策行为,（4）市场准入,即政府为了实现特定的宏观调控的目标，根据法律规定，对适格企业发放行政许可！未获行行政许可的企业不得进入特定市场、为兼顾宏观调控的有效性与经济行政的廉洁性与公正性！应当严格规制政府发放行政许可的范围与程序？行政许可的适用范围要少些、少些、再少些 精些 精些，再精些!铺天盖地的行政审批和行9059政许可！不仅起不到防范金融危机的作用 反而会对金融危⁶⁶⁵⁹机的爆发产生推波助澜的作用，既然行政审批无法担保上市公司和证券投资基金对投资者和社会负责 保障不了企业在被审批后^一一定能够承担社会责任,为何不取^消消不必要的行政审批。代之以行政登记和高强度的社会信息披露制度呢。（5）行政指导 即政府府为了实现特定的社会经济利益目标!运用其享享有的行政权，引导和规劝企业为一定行为或不为一定行为，（6）法律监督。事中和^事事后的监督！与事先引导同等重要、政府要加强对企业商事行为的监督检查、制止违反宏观调控法律制度，破坏宏观调控的企业活动？ 　　宏观调控的主要手段绝不是互相孤立。互不搭界的？它们应当彼此协调。相互衔接!相辅相成！共同构成一个内在统一的有机机整体、即宏观调控体系！在一部庞大的全国性宏观调控大机器中!每个调控部门只不过是一个螺丝钉？因此、各个宏观调控部门一定要识大体,顾大局！随时牢记共同的宏观调控目标!要强调部门间的团结?合作!沟通!默契和团队精神、宏观调控机制内部不能发发生内耗、尤其是国家发展计划委员会,国家经济贸易委员会,财政部和中国人民银行这四家宏观调控部门！要力戒不^同同的宏观调控手段之间各自为战?互不协调。甚至互相相矛盾 互相抵销？让企业和市场主体搞不清究竟以哪个调控手段的马首是瞻，值得指出的是!虽然我国的金融风险监管机构体系已经初步形成？既包⁸⁹¹⁷括中国人民银行!也包括中国证监会和中国保监会等监管机构,但是 这种多头监管的体系也存在着各自为政！互不协调的弊病、亟待改革？这对于深化金融改革,逐步建立与社会主义市场经济发展相适应的金融调控监管体系？防范和化解金融风险！促进国民经济持续，快速,健康发展。都具有十分重要的意义, 　　应当明确 宏观调控法的重心与其说是规制被调控者的行为，不如说是规制调控者的行为!宏观调控者应当自觉接受法律的规制和监督， 　　4•促成企业享受法定权利和利益（ 简称促成型干预）! 　　这是第三层次的干预。这一干预的特点是促成和帮助企业取得最佳的经营效果,它既不同于消极的尊重型干预和保护型干预 也不同于直接的给付型干预、其表现^形形式多种多样!例如，提供企业决策和经营活动所需要的信息和咨询，协调企企业与其他单位之间的关系!保障企业的正常生产经营秩序，为企业正常的购并活动,投融资活动和其他商事活动 清除9787地方政府！政府部门或或其他社会组织的不正当干预，为^企企业摆脱历史包袱,轻装上阵而建立和完善职工养老保险等社会保障体系， 　　政府进行促成型干预要注意度的把握？力求帮忙而不添乱 ^热热情而不专断！力^戒戒喧宾夺主,包办代替!更不得助纣为虐!例如,政府可以为民营企业的合并和重组创造条件？但不得越位干预 硬性捏合 拉郎配。⁶⁹⁴⁵政府可以为企业的股票上市清除障碍。但但不得搞“捆绑上市”!“包装上市”的恶作剧！若此等等！ 　　5• 向企业提供某种经济利益（ 简称给付型干预）？ 　　这是第四层次的干预！在市市场经济条件下,适当的经济利益²⁷⁹⁸给付也是必要的？经济行政机关有义务为了推动整体社会经济利益（如鼓励开发中西西部地区?鼓励开发高科技产品。鼓励产产品出口创汇，鼓励民间投资。鼓励企业承担社会责任）!而向企业政府府采购 政府补贴和奖励（如出口补贴!退税!6118贴息）等经济利益、当前 我国固定资产投资不是过热 而是偏冷，为确保国民经济的可持续增长!政府应当加大对科教,农业和城市基础设施的投资力度?从而拉动市场内需。带动整个国民经济的发展 政府还可以直接向企业提供定单?与企企业签订政府采购合同、包括政府采购合同在^内内的经济行政合同将会愈来愈成为国家干预市场经济的重要有效形式、 　　政府的5494给付型干预不仅适用于企业、而且也适用于作为公民个人的劳动者、消费者等市场主体？如政府有义务为劳动者创造就业机会，提提供社会保障体系等、从广义上说、经济行政机关向企业提供的信息和社会服务！实质上也是一种给付,只不过与传统的财物型给付有所不同而已 　　给付型干预是围绕特定的宏观经济调控政策、或者为了国民经济的整体利益而展开的 不是为了企业的个体经济利益而搞扶贫救济，“普渡众生” 应当充分体现平等对待的原则,不得开后门？因而?这与传统计划经济体制下政府无止境地向企业输血，企业无休止地向经济行政机关要钱要物的“跑部钱进”现象不同? 　　（（三） 经济行政权的行使要遵守法定、效率、公平,人权尊重四原则 　　1•经济行政权法定原则 　　经济行政权法定原则应予尊重,虽然政府与被干2541预企业之间不平等。但也要贯彻彻经济行政权主体法定?内容法定与发8681动程序法定原则？要0788杜绝违法行政?脱法行政,卖法行政！弄法行政!经济行政权的行使不仅要合乎行政法,也要合乎民商法和经济法的规定。民商法和经济法实质上都是对经济行政权的限制。因为行政权力与商事权利都是资源的法律配置方式。二者此消彼长，是一种零合关系!商事权利的应有生存空间2673被确认！扩大了,行政2660权力的滥用空间也就相应地缩小了？行政权力制造的金融风险就能降到最低限度! 　　经济行政行为本身就是法律手段?不少官方文件经常把经济手段,行政手段和法律手段⁶⁹⁹⁵相提并论!有违法治精神!因为？经济手段和行政手段都是法律手段!二者有时很难划分?如税收手段!法治经济也不容忍超法律的经济手段和行政手段？建议把上述提^法法改成“民事手段？行政6354手段和刑事手段”或者“立法手段、行政手段和司法手段””的三分法。 　　不仅具体行政行为要合法，抽象行政行为也要合法。在政府制定行政法规和行政规章时，既要大胆地推进经济体制改革！果敢地进行行制度创新,9774也要注意避免无谓的名词创新。预防和减少^不不应有的概念混乱?经济行政法规和行政规章中的术语应尽量与现行法律和基本法学原理中的术语一致起来，为解决好这一问题 政府部门门应当自觉!主动地聘请法学家参与经济行政法规和行政规章的论证？起草和把关, 　　2•效率原则 　　经济行政权的行使要体现合法性原则。也要体现现效率原则,政府要增强服务和效率意识！自觉树立尊重市场主体合法利益的市场主体本位意识!从骨子里面^剔剔除轻视企业权利,鄙视商法自治的封建官本位意识 要增强政府的公仆意识？必须十分强调纳税人的主人意识?公民的人权意识？一些政府工作人员误以为“经济法法治”是指政府用法律手段（法）治企业？整企业！8783而不是指依法保护、成全、服务于企业!这种观念急急需转变、要破破除官气十足的衙门作风?克服“门难进!脸难看。话难说？事难办”的怪现象！制止公文丢失，公文旅行，审批速速度过慢,甚至谎称公文丢失！拖着不办、坐等进贡行贿等封建社会旧官场上恶劣伎俩俩的重演,经济行政机关应当有一部可资遵循的！对办事期限作出明确规定的《行政程序法》？依笔者之见 如果经经济行政机关超过了法定办事期限 仍然不给予明确答复?既不不表示同意?也不表示反对!那么 有关的企业和市²²²¹场主体有权推定经济行政机关已经默示地表示同意、此种推定权,应当得到所有经济行政机关,乃^至至全社会的尊重 其他经济行政机关不得以该机关没有审批！盖章为由？拒绝为企业和市场主体提供行政服务! 　　3•公平原则 　　经！选二手房风水禁忌

• 怎么防范债务风险

  　　企业债务风险是在企业债务堆积的过剩中产生的 引发因素可分为宏观和微观两个层面! 　　宏观方面，经济增速放缓,产能严³⁹⁹⁹重过剩，导致企业负债螺旋上升？近年来!受金融危机机影响，欧美经经济陷入长期低迷？导致外需疲软,再加上我国进行结构调整！经济增速放缓!造成内需不足、 　　在国际国内内市场需求总体不足的情况下。我国企业部门却以再杠杆化来应对需求不足的问题!即以更大的产能扩张来吸收原有过剩的产能,最后形成更大的产能过剩、2008-2010年、部分行业产能扩张。比如铜采矿、平板玻璃。铁合金,轮胎、水泥，均是2001-2007年的2倍上下，2012年底!钢铁,电解铝？水泥？平板玻璃?船舶行业产能利用率明显低于国际通通常水平、 　　产能扩张是以负债率提升作为基础的?2008-2012年！我国企业负债占GDP的比重从95%上升至125%？A股非金融企业资产负债率由53%上升至60%。而美国上市企业的资产负债率则由2007年底的71.5%降至2012年底的63%？OECD企业部门整体负债率也在降低? 　　由于产能过剩的加剧！工业产品供大于求，价格下行压力不断加大，企业普遍经营困难！利润率下降。亏损面扩大?由于收入增速远滞后于债务增速，形成债务的堆积!而债务杠杆的上升又反过来对总需求形成极大的制约、出现产能过剩和负债率提升的相互强化螺旋 　　微观方面！投入要素成本上升。融资成⁰⁶⁶⁷本居高不下？导致企业负债高企。近年来我国劳动力成本持续较快增长 增加了企业成本压力？ 　　除^劳劳动力成本外 主要原材料成本不断上升或维持在高位。能源等资源性要素价价格快速上涨。随着我国对资源环^境境承载能力限制以及对环境保护的要求不断提高 工业企业面临的节能环保压力不断增加,成为企业一项重要的成本支出！税费负担较重 9599甚至在经济形势不好时、部分地方政府加大了税收稽查力度,反而使企业的税收负担有所增加！ 　　此外 企业融资成本较高，比如2012年底，上市公司整体收益率为5.4% 而贷款加权平均利率为6.8%？整体处于亏损状态?如果考虑到其他融资方式的更高成本 我国企业部门负债率将进一步提升，人民币⁸⁷⁶⁴持续升值也加重了企业面临的成本压力!企业经营成本高企,盈利水平下降!是企业债务负担上升的直接原因、 　　高负债进一步弱化企业自主创新动力和能力 　7573　过去五年？在全球遭受国国际金融危机冲击的大背景下!创新成为各大国突破发展瓶颈，培育发展新优势的的战略支点!成为推动全球经济走向复苏与繁荣的制胜法宝、 　　我国在经过30多年的高速增长之后?经济增速也进3095入了“换挡期”！为了实现我国经济可持续发展和增增长方式转变，必须充分发挥创新的重要作用。增强国家自主创新能力,企业是技术创新的主体。从一定意义上讲？一个国家自主创新能力的强弱主要是由企业决定的,提高国家自主创新能力的关键是提高企业的自主创新能力,但目前8382我国企业的自主创新水平尚不尽如人意！ 　　首先！我国企业自主创新不足?对中长期期盈利能力造成较大影响！近年来。我国研究与试验发展（R&D）经费支出逐年增加,经费投入强度进一步提高、企业自主创新的能力和主体地位得到明显加强！但与美国等国家相比仍有差距!美国企业2008年研发投入已占销售收入的3%?而我国企业在研发方面的平均投入不到销售售额的1%。2012年规模以上工业企业研发8522经费投入强度仅为0.77%？而国际企业界普遍认为 达到5%以上的企业才有竞争力，2%仅够维持、不足1%的企业难以生存 　　我我国企业拥有自主知识产权、自主品牌，高附加值5122的产品比重低 盈利能力不佳！国际竞争力不强！2013年世界500强中？中国内地上榜企业增至85家（仅次于美国）!其0588中71家非金融企业营业收入占500强中非金融企业的16.0% 但利润总额仅占9.1%？利润率与资产回报率远低于平均水平!说明这些企业盈利能力与收收入规模不匹配！虽“大”而3155不“强”，缺乏核心技术和差异性产品,此外 盈利靠前的高科技企业几乎全部是美国国企业 而我国仅有华为等极个别企业在列！ 　　中美两国的非金融企企业资产负债率相似，但是两国企业的盈利能力相差甚远,美美国企业在所有盈利指标上都显著好于中国企业,美国企业的高利润0458率意味着美国企业相较于中国企业可以承受更高的利息？负债和更大的盈利波动! 　　其次，高负债对企业创新研发存在挤出效应,影响企业长^期期可持续发展？现代企业要做大做强，就必须具备强大的核心竞争力,而核心竞争力又根源于不断创新！目前我国企业业自主创新仍然处于低层次阶段、核心技术和生产设备主要还是依靠从外部引进。缺乏真正意义上的自主创新,长此以往将导致我国企业自主创新能力不断衰退、核心竞争力5692无法形成。 　　我国企业自主创新能力薄弱,既有产业发展阶段,市场环境！国家创新体系?知识产权保护等外^部部环境因素的影响 更主要的是受到企业盈利水平和投入能力？创新收益和企业治理结构等内部条件的制约，其中企业盈利水平对研发投入和投入规模具有关键影响! 　　再加上近来年我国企业负债水平不断升高?导致更多的资金用于偿还债务！对研发经费存在明显的挤出效应 更加弱化了企业自主创新动力和能力？使得企业在研发创新，流程再造,模式创新等领领域的支出大大降低？最后使得企业长期增长的技术和组织8611基础不牢！ 　　　银行如何防范债务风险！支持企业自主创新 　　企业在高负债的情况下？创新研发无法顺利开展、长期盈利能力将进一一步下降!随着经济下行和各种不确定性风险。企业的债务风险可能处于扩大趋势 银行应未雨绸缪?提前做好好风险应对。加大对企业自主创新的支持力度， 　　首先,加强企业债务风险监测！奠定提升创新能力的基础?良好的财务状况是企业进8454行创新研发的基础，过度负债将使得企业无力进行创新研发,银4342行应建立完善的评审授信机制,采用科学有效的评估方法!合理测算企业信用空间。评估企业^信信用空间时、6716不仅要结合企业所在区域！所属行业！经营现状！负债情况？信用记录等历史财务数据和经营情况。还应考虑企业所拥有^的的技术领先程度、创新研发能力 市场发展前景?同业竞争程度^等等成长性要素，在准确测算企业信用空间的基础上,应加强强企业用信管理，动态监测贷款资金用途、摸清企业真实现金流,及时发现企业债务务风险隐患，督促企业将债务规模控控制在合理的范围内!为企业创新研发提供充足的资金保障! 　　其次!支持持企业化解过剩产能？创造造提升创新能力的条件？产能严重过剩企业产销销率下降?开工不足？成本上升！产6434品价格下行！利润下降 盈利能力下滑，难以为企业创新提供良好支持,银行应在严控产能过剩而引发的企业融资风险的同时?支持产能过剩企业经营转型和结构调整。尽快实现良性可持续发展?为企业提升自主创新能力创造条件!提供空间。银行应按照《国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见》中“消化一批，转移一批,整合一批,淘汰一批”的的产业政策要求,采取取差别化的信贷政策。一是加大对产能过剩行业企业兼并重组整合过剩产能,转型转产 产产品结构调整。技术改造和向境外转移产能?开拓市场的信贷支持 二是对涉及落落后产能！产5192能过剩行业的新增产能 节能环保不达标且整改无望的企业或项目！不提供新新增授信支持,压缩退^出出存量贷款 三是是对未取得续建认定 不能依法依规补办相关手续的违规在建项目？立即停止发放贷款？妥善做好债权资金的保全工作!四是对产能过剩行业之外的拟扩大产能的重大6030工业项目 应审慎评估市场前景?做好尽尽职调查 防^范范因产能过快扩张带来的信贷风险! 　　最后，加大企业创新支持力度、打^造造企业可持续盈利能力，长期盈利能力是企业偿还债务的有效保障,银行机构应帮助企业打造可持续盈利能力?以降低信贷风险?提高收益 提高核心竞争力是企业增强获利能力的最有效途径，而^创创新又是企业核心竞争力最大的源泉?因此 银行应积极响应十八大提出的“创新驱动发展战略”？按照《关于深化科技体制改革加快国家创新体系建设的意见》的要求，1474加大对企业创新方面融资需求的支持力度。推进企业改善治理理结构，建立有利于创新的现代企业制度？一是积极支持创新研发能力强的大企业加大核心技术和关键技术攻关力度?加快形成自主知识产权和核心竞争力?保持市场竞争优势、二是充分利用财税政策!创新金融产品和服务、引导创业投资机构和社会资本投资科技技型中小企业 增强其融资能力,加大大对其的信贷支持,帮助其将创新成果转化为生产和盈利能力?2887实现可持续发展，三是积极支持承担国家科技重大专项 实施重大科技成果转化的企业整合创新资源、提高科技技成果转移转化效率 四是加大对战略性新兴产业企业！转型升级企业的信贷贷支持力度！加快7008节能环保等产业发展？？卧室装修禁忌跟风水

• 收购中如何防范目标公司的债务风险

  　　在公司收购的的债务风险问题中，以下几种方法主要针对事前对上述公司收购债务风险的防范： 　　（一）通过签订事前协议的方式明确责任关系明确责任的约定可以是独立的责任明确协议!也可以是收购协议中的条款，在该约定中要明确责任的承担主体？赔偿方式,数额 ^补补救措施等具体内容!在条款设置上要简明、清楚?没有歧义!全面?有一定的预见性 真正起到防范风险的作用！^一一份事前协议的质量、往^往往能体现收购方在法律?经营风险防范领域的素质,一份详尽明确的事前协议能体现出收购方法务工作者的较高的知识技能 对于事前协议的编写应8744该是事无巨细的？在事前约定的4019越详细、越具体!那么对于如果收购之后发生债务问题的解决就会越简明快捷, 　　（二）要求收购方的交易对手提供有效的担保有效的担保要求收购方的交易对手提供与交易价款相应的物保或是要求其提供²⁸⁷⁰可靠的保证人保证。担保可以分为人保与物保？在人的担保！即保证中？担保权是一种债权性的请求权?属债权范围 而在物的⁸²⁷⁶担保中，则是一种物权性的优先受偿权。故也可4669以称为担保物权!两者间的的效力相差较大、与权利相对应!担保义务人的义务在人的担保中、实际为一种债务？而在物的担保中则是一种物权负担！收购方的收购交易对手可以以目标公司或第三人的信用或者特定财产向收购方提供担保，当发生上述债务时，对收购方来说能够^有有所保障，达到降低损失的作用!双方约定以提供担保的方式作为风风险防范的方法的关键是担保合同的设置?担保合同中应包括被保证的主主债权种类,数额!保证的方式?债务6978人履行债务的期限，保证担保的范围！保证的期间?双方认为需要约定的其他事项等内容？ 　　采用提供担保的方式防范债务风险时还应对保证人的资信状况、财产状况,担保能力等有详尽的调查和认识!对担保物的所有权!具体价值!担保物的变现能力以及在担保物上是否还存在本次担保之外的担保等情况也应有所掌握， 　　（三）保险品种的设置保险是最古老的风险管理方法之一！从经^济济学的角度看？保险是一种补偿或给付的经济制度?其目的在于稳定生产,确保人人民生活安定，保险是以合同形式确立双方的经济关系,通过缴纳保险费建立起来的保险基金 对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失进行经济补偿或给付的一种经济形式，保险具有经济补偿!资金融通和社会管理功能！这三大功能是一一个有机联系的整体、从这1561一点来说、由于协议收购的方式体现为一种商业决策方式、是企业进行正常的经营决策的一种方式！因此。对于协议收购的方式设置保险的可能性并不是太大,但是对于于要约收购来说!收购方进行收购时的交易对手为目标公司的小股东,由于小股东并不直接参与目标公司的经营与管理?因此基本不能参与做出关于公司的重大决策 因此收购方可以要求目标公司或者自7170己购买相应的保险！8835以确保降低风险？ 楼梯步数风水禁忌

• 如何理解“男左女右”？

  在我们的日常生活中 男左女右？好像约定俗成地渗透到了我们社会生活的各个方面,上公共厕所，男左女右、戴婚戒!男左女右？另外？还有照结婚玉照！夫妻二人出席某些礼仪场合等等?男的往往在左边,⁷¹⁵¹女的往往在右边、 左边指男的左边是女的！也⁸⁰⁸⁹可以理解成女的在自己的左边 ？建筑风水忌讳事项

• 家居风水中必须防范的几种形煞

  　　风水学中大致分为两派,峦头派和理气派!峦头派也称称为形象派，把风水水环境形象的比喻成某些事物的形态。理气派是通9795过对天道地运的计算,找出吉利的旺地!真正高明的风水师 需要把这两派的理论相结合运用？才能做到寻龙点穴,趋吉避凶!峦头派之中有很多形煞?是在我们日常生活中会经常遇到的！没有浓厚的风水学功底的普通人?对风水学上的计算功夫会感觉非常艰深！但是对形煞这些肉眼可见的常识性知识，还是容易易理解的,日常生活中。0834我们会经常遇到一些现象。某个店面、不管管用来经营什么?经经营者总是会赔钱?某个交2273通地段,总是会发生类似的交通事故。某个住宅 住进去^的的人总是容易生一些怪病……这些现象，大多多都与形煞有关。1,客厅沙发背对大门沙发摆放最好不背对着大门或整体对着大门、这在风水中有个特别的名字叫【对冲】 这样摆放的沙发与大门对冲。是风水里的最大忌讳。坏处很大，会导致家人流失、财散四方!卧室是不适宜摆放鱼缸的?一方面鱼缸的潮湿会给主人健康带来隐患？另一方面也容易引起夫妻情感纠纷。客厅沙发背对大门化解方法：移位或至少一两张可直看到大门口！主人位不可背对门而坐(主犯小人) 坐位调整到应以看到大门为吉!2 客厅沙发对着厨房 厕厕所沙发是朋友与主人闲聊之地,最好不要对着厕所?厨房 入厕有难闻之味？厨房有油烟之味 在闲聊之余难免会受到影响。影响情绪,容易在和^友友人交谈的过程发生不愉快之事。交流并不洽意!...客厅沙发对着厨房，厕所化解方方法：调换摆放的方法!2016年最吉的方位位是正西方 正东方。正北方,西北方。能摆在房屋^的的中央附近 也是吉利的方位！如果没有办法调换 也应该增加屏风、挂门帘作为遮挡？3？客厅沙发摆在横梁下沙发上有横梁压顶！这不仅仅影响到一对夫妻或者是一个家庭成员、更是会影响到一家老小的身体健康!工作情绪等等？一定要尽量避免！...客厅沙发摆在横梁下化解方法：如果确实避避无可避？则可在沙发两旁的茶几上摆放两盆开运竹。以不断生长向上、步步高升的开运竹来承担横梁压顶!4。客厅沙发没有聚聚拢沙发在客厅中的重要地位，如同国家的主要港口一样,优良的港口会像一个英文的U字!伸出的弯位犹如两臂臂左右护持兜抱，中间凹陷的地方作为风水的纳气位！可以藏风聚气？让整个家丁财两旺！但很0145多人家没有注意到这一点？2889只是按自己的心情随便摆放，这是不够的？切记要双2230臂拥抱，这样聚气才十足。...客厅沙发没有聚拢化解方法：如果实在不能有左右两臂护持。可以在去水水位摆设另一沙发。来迎纳从大门流¹⁶¹⁵进来的水。形成聚水之局,这也也符合风水之道,有些住宅的大门与阳台的门成一对角线？除了设置玄关外?更有需要在去水处摆设“下关砂 ”迎纳来水?不会使从大门流进的水遗漏浪费 ！胸罩内裤的风水禁忌

• 天蝎女防范男友被抢走的措施有哪些

  　　对自己那么没信心！还是对男友没信心,一个8334人渴望被别人呵护，要有自己被呵护的价值?学6617会去爱一个人，首先自己要达到一定层次！加油,、如何理解防范化解金融关于家居风水禁忌有哪些

• 中国如何防范系统性金融风险？

  　　近日，央行行长周小川在《党的十九大报告辅导读本》发表题为《守住不发生系统性金融风险的底线》的署名文章、周小川在在解读十九大报告时、重点围绕当前我国面临的金⁰⁶³⁴融风险表现。成因及对策展开论述。着重强调防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题， 　　在周小川的文章中？透露着未来金融行业发展大的政策方向，包括进一步推进金融业的改革开放！这是主动防范金融风险的未来抉择。金融监管还会^进进一步强化 除当前实行的加强影子子银行！同业业务,互联网金融监管外？建立健全对金融控股公司的监管。对非法6568金融活动和乱办交易所等乱象严格监管?以及加强对监管干部被监管对象俘获的利益输送行为的问责也是未来监管重点!金融监管部门之间的监管协调也将进一步加强。央行将在维护货币稳定的职责上进一步维护金融稳定！这也意味着其权责进一步提升!高杠杆是宏观金融脆弱性的根源 去杠杆会持续下去！在此背景下。货币政策不会放松!将继续保持⁷⁶⁹⁴稳健中性、金融企业的公司治理将进一步推进？ 　　。如何避免触犯住宅风水禁忌？让自己财运亨通？

• 银行处理不良资产处置有哪些问题及风险防范

  　　银行核销方式 所谓银行核销呆坏账方式。是指对那些确因客观条件造成的而企业无法偿还的债务?实行合理的债务核销冲减制度！具体办法是冲减银行的坏账准备金!即银5963行在自身风险防范能力许可的范围内、承担这部分贷款损失！ 　　我国国有银行利用呆坏账准备金对国企债务进行冲销?1996年的冲销额度为200亿？1997年为300亿？1998年为400亿？冲销重点主主要是国有企业集团!根据有关报道,2004年央企共申报核销损失3178亿元人民币,加上财政部已核准的近1000亿元损失,共计4000多亿元人民币?而在过去几年中,四大国有银行已经剥离了近1.4万亿元？毫无疑问,这些损失最终都是由广大民众来承付？ 　　作为处置银行不良资产的一种方式、银行核销呆坏账方式虽然从某种意义上“解放”了企业！但却直接影响了银行账面盈利情况?大量坏账的存在给银行造成较高的准准备金成本，银行盈利的很大部分被用于提取取贷款准备金。银行的资资本充足率相应降低,进而减少了流动性供给的来源， 　　企业兼并收购重组方式 优质企业对劣质企业进行收购兼并等形式的资产重组也可以化解部分不良资产 在处置8367过程中、通过对企业进行重整实行债务重组!通过多种渠道将企业债务转化为投资？改善企业财务状况！通过优势企业兼并或由新的投资者收购?从而达到转化不良资资产的目的 　　在现实中!企业重组大多是由政府通过行政手段撮合!政府作为资产1659所有者?指⁸²⁸⁰定买卖双方。并倾向于把亏损严重？改造前景不好的企业推向市场 但又不^愿愿“低价甩卖”？使得产权交易市场冷清，这样的“拉郎配”极有可能使效益好的企业背背上包袱！为不良资产产的处置增加新的障碍?！不同房间中的住宅风水禁忌存在一定不同

如何理解防范化解金融、防范化解