化解金融风险金

• 什么是虚拟金融？什么是金融衍生产品？

  　　通常上，我们可将“金融”简单定义为“资金的融通”，虚拟金融的定义可由此延伸,我们将其定义为“虚拟货币资金的融通” 和现实金融一样、理论上虚拟金融工具又有基础工具和和衍生工具之分，基础虚拟工具（弱虚）如：虚拟货币(Q币等)?虚拟拟电子票据 虚拟回购 !虚拟基金等。衍生（强虚）的有：虚拟期货!虚拟期权？但就目前前不管是我国还是世界金融的发展来看,除了虚拟货币？尚无其他虚拟工具^的的确切定义? 　　金融衍生品（derivatives)！是指一种金融合约!其价值取决于一种或多种基础资产或指数,合约的基本种类包括远期!期货,掉期（互换）和期权 金融衍生品还包括具有远期,期货,掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混^合合金融工具，。

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• 如何处理互联网金融不良资产

  　　以目前的法规和互联网发展的阶段。互联网处置模式可以分为两种？模式一：综合处置平台形式,模式二：收益权转让形式 　　近年来，随着我国经济进入转型期、产业结构调整期?从过去的依靠投资？出口来拉动经济的高速粗放期逐步转变为为以改革 创新为主导的新新常态下的经济发展模式，在新常态的背景下。一些长期依赖要素投入来促进发展的行业，企业生产经营出现困难？财务状况每况愈下 偿债意愿明显下降!银行业风险管理和不良资产处置面临新的压力和挑战，另外,从2013年开始 互联网金融进入入高速发展阶段、一定程度上给商业银行转型带来了更大的压力?利率市场化?经营互联网化等课题摆在了3627银行面前！面对⁹⁰⁷⁰经济新常态!如何3719破解难题。化解风险,用改革创新的思路做好不良资产处置工作 是亟待研究解决的重大课题 新常态下的不良资产 金融行业与经济周期的变动有强烈关系?当经济上行时?企业信贷需求旺盛,资产质量^保保持较好!不良资产清收处置难度和压力相对较小!但当经济进入调整期。随着经济增速放缓和宏观政策趋于稳定 部分过去发展过热的行业和企业出现了不景气。“潮落效应””加速传导放大、管控信贷资产质量面临较大压力，不良资产清收处置难度加大?一方面,大量关注类，限制类甚至淘汰类企业和项目由于经营不景气！现金流匮乏，亟需需资金维持正常运营。它们普遍希望放宽宽准入门槛!放1957宽抵押担保等条件！加大信贷扶持力度！另一方面！由于经济下行压力加大，社会总需求降低!不少优质企业或项目普遍减少了融资需求!商业银行面临有效信贷需求不足和流动性过剩的双重压力,新常态使不良资产清收处置的难度进一步加大！^由由于经济下行？企业盈利能力下滑。加之市场需求不旺 生产要素市场价格下跌！一些企业还款能力和还款意愿明显下降 根据银监会统计。截至2014年三季度的统计数据！不良资产余额为7669亿元 不良资产率为1.16%!其中次级类为0.55%?可疑类为0.46%、损失类为0.15%?从数据上看^都都高于上季度?另外。一些地方政府的保护主义和行政干预现象开始抬头。商业银行不良资产大量增加的同时 直接清收!诉讼清收难度明显加大、与此同时 由于景气指数下降，投投资缺乏动力,重组盘活面临较大困难,拍卖、债务重组,兼并等手段达到资产保全的难度越来越大、传统模式的的弊端 在新常态下，不良资产数量和处置难度不断增加,在传统方式中通过公开拍卖？协议转让、招标转让，竞价转让?打包处置等方式虽然在一定程度上有助于不良资产处置。但据长期在资产保全一线的专业人士透露，在传统的线下处置方式中。不良资产交易的时间和资金成本都非常高？0313而且效率还比较低，同³⁴⁹⁰时还会经常出现道德风险！这种风险有别于我们熟知的操作风险、它主要是指为谋取私利而做出的有意不合规的行为！一方面。资资产保全部门利用其特有的地位和权力 违背处处置回收价值最大化和处置成本最小化原则,以表面“合法法合规”形式？非法谋取个人或小团体利益！通常表现为相关人员取得现金返佣!回扣等不正正当利益行为！另一方面。少数直接处置人⁰¹⁴⁶员利用其独家掌握的客户信息，社会^关关系等外部资源，内外勾结?低价处置不良资产，同时谋取个人利益!因此线下非公开或内部交易中、普遍存在银行信息不对称？资产被低估,被贱卖！最终覆盖不了相¹⁶²⁸应的银行贷款的情况? 　　处置创新探索 在当前互联网金融领领域日新月异，发展模式不断创新？传统金融的交易方面被不断寄予新的拓展，研究不良资^产产处置网络化是目前进一步探索商业银行互联网化,处处置方式信息化的重要途径。打破以往资产管理公司“独门独院”处置不良资产的方式？将金融不良资产项目通过互联网交易平台发布出去，海量吸纳供求信息。通过过市场公平定价、合理竞价方式转让金融资产？根据财政部,银监会关于印发《金融企业不良^资资产批量转让管理办法》的通知,有权参与不良资产处置的机构必须有5年以上不良资产管理和处置经验!公公司注册资本金100亿元（含）以上。取得银监会核发的金融许可证的公司,以及各省？自治区。直直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司？上述资产管理或经营公司只能参与0755本省（区、市）范围内不良资产的批^量量转让工作 其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置?不得对外转让,批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（（10户/项以上）进行组包。定向转让给资产管理公司的行为？所以，10户以下9144的处置（非批量）可以向社会投资者转让。上述这些规则给不良资产互联网化业务范围做了一个范围!即非批量式处置模式才可以向社会开放,实际上!不良资产在很多人眼中属于垃圾产品！但是对于专业的处置机构来说是可以变废为宝的资源?笔者认为，以目前的法规和互联网发展的阶段!互联网处置模模式可以分为两种？模式一：综合处置平¹⁸³⁷台形式 通过第三方机构建立互联网交易平台,运用当前互联网金融的高速发展的趋势！将过去分散在线下^和和各省份的金融交易所有效地衔接起来、通过即时的信息发布。统一的竞价方式提高中小资产管理公司的参与性？提高不良资产处置的前端的交易活跃度。同时,也可以一定程度上改变过去信用类资产包数量过多的情况下^低低价贱卖的局面 目前！淘宝网上已经开设了不良资产拍卖的处置置渠道！坊间也有不少传闻认为该举措是开7004启了不良资产触网的新局面 不过!笔者者还是认为?该项目模式仅仅是增加了一个不良资产拍卖的网络途径罢了!并没有从根本上改变现有的处置模式的本质问题！以现有的处理情况来看？商业银行批量转让必须通过四大资产管理公司进行操作、当资产管理公司购得不良资产包后?会分销给一部分投行，比如大家熟知的黑石、大摩等!而这些公司每年会在国内收购大量的不良资产进行处置,有媒体去年8月份报道！黑石集团拟支持Jason Brown在香港设立的不良债权基金？可以看出国外投行普遍对持有国内不良良资产具有一定的积极性!而随后我们可以发现！这部分投行获得了资产包后会在三级市场进一步分销给一部分民营的资4663产管理公司。这类公司普遍没有之前一级 二级市场的大型资产^公公司背景实力雄厚。所以长期以来都是只能从大型资产管理公司和投行手中购买资产包,在这个分销过程中 可以初步看到一个层7540层加码的不良资产处置产业链?这条产业链上游的四大或者省级资产管理公司对不良资产的处置或者分销价格具有很高的议价权、综合处置平台的运营^原原理与目前的互联网金融平台有所类似、但也有所不同、即参与的主体主要是商业银行与资产管理公司之间，当当商业银行通过平台发布不良资产等处置信息，与此同时，对该资产信息有需求的资产管理公司可以在平台同时进行集合竞价或者协议竞价0687等方式完成初步交易，平台在该交易过程中充当1109信息撮合等服务 而彼此之间的资金结算将通过托管行完成?推5927广综合处置平台的模式 一方面是要解决过去处置过程繁琐。不良资产被层层分销导致产业链过长、最终交易成本相对较高，处置效率被人为降低等弊端。另一方面,有助于扩大整个交易行行为的参与程度，使得不同层面的合格参与主体可以在同一个交易平平台进行合理竞价?广泛。公公开的参与形式既符合资产处置价值最大化原则，同时时也是互联网金融一直所推崇的平等参与原则,模式二：收益权转让形式 收益权转让形式式在国外已实施多年 对于不良资产产的处置提供了很好的途径，简单地说就是商业银行通过向合格投资者出售不良资产？将不良资产出表？需要指出的是、该项交易过程中、一般商业银行并不签署回购协议。这也是对不良资产未来收益不确定性做到风险隔离。一般都属于中小型支资产管理公司从银行获得资产包？然后通过互联网金融平台以不良资产未来处置的预期收益作为转让条件、在较短的时间内满足足其流动性的一种交易方式。相比目前3320淘宝网司法拍卖，收益权转让形式并不是抵押物处置的过程 更多的是类似SPV（特殊目的载体）！通过特殊殊目的载体以不良资产处置后的现金流为支撑发行的收益产品、该种形式的收益权转让？不仅增加了市场参与主体的积极性！更能加快商业银行不良资产的处置的速度,适1277度扩大资产管理公司的经营杠杆倍数。有效地提高处置过程程中的流动性,拓宽整个市场的投资渠道 从投资者角度上来看,由资产管理公司发起的收益权转让形式比较适合中小投资者参与,特别是小额分散的投资方式，另外？对于未来有重组兼并能能盘活一定资产的项目可以采取股权投资等形式的处置方式？需要指出的是、目前大陆地区不良资产处置的门槛相对较高？具有一定的寡头垄断特征、某些时候商业银行在整个资产处置过程⁷⁷⁷⁷中处于一定劣势!如何在当前新常态背景下，结合目前互联网金融的高速发展趋势 逐步开放不良资产处置市场的门槛?让更多的市场力量来主动？科学地8523配置资源！是我们下一步需要逐步探索和讨论的重要话题 ！镜子如何摆放

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  　　自20世90年代以来。场内和场外两个市场均取得了长足的发展、 　　1991年两市场的期末未到期合约金额总量1（Notional Amount Outstanding）分别达3.5万亿美元和6万亿美元？而2007年6月末?交易所市场场的未到期合约金额总量增长了26倍！达到95.06万亿美元 OTC市场的未到期合约金额总量则增长了85倍达到516.4万亿美元，交易所金融衍生品交易的巨幅增长反映了机构投资者对流动性增强型（即增加现货市场流动性）金融创新的需求？OTC衍生品交易则迎合了机构投资者对风险转移型金融创新的需求？、镜子如何摆放最好

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• 金融衍生工具是什么意思

  　　金融衍生工具。又称“金融衍生产品”,是与基础金融产品4064相对应的一个概念 指建立在基础产品或基础变量之上!其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品。这里所说的基础产品是一^个个相对的概念！不仅包括现货金融产品(如债券、股票?银行定期存^款款单等等)!也包括金融衍生工具、作为金融衍生工具基础的变量则包括利率!汇率 各类价格指数甚至天气(温度)指数等？ 　　金融衍生工具的发展是把双刃剑 　　利： 　　1，促进了了金融市场的繁荣!进而促进经济发展 　　2。有^发发现价格的作用 　　3。投资者可以利用期权。期货等衍生工具套期保值，规避风险 　　4？投机者可以利用杠杆作用进行投机,获取高额利润 　　弊： 　　1。衍⁷¹⁴⁷生工具具有杠杆作用,投资者有机会高收益的同时也面临十分高的风险、可能导致个体投资者甚至是大的金融机构。如商业银行的破产, 　　2。衍生工具可以使一定量的资金发挥几倍的作用。投机可能导致金融市场乃至整2843个经济的动荡 是整个金融系统风险大大增加？如著名的量子基金利用用衍生工具进行投机、直接导致了几次金融危机,其中包括1997年的亚洲金融危机 对整个世界的经济造成了严重的的破坏 　　全全文均为原创。希望采纳！!镜子对厕所门如何化解

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